Wang untuk kanak-kanak bukan mainan, tetapi bantal kewangan dan kaedah pendidikan. Perkhidmatan apa yang ditawarkan oleh pasaran sekarang? Bagaimana cara memupuk sikap bersungguh-sungguh terhadap wang pada anak? Mana yang lebih baik - kad bank di dalam beg galas anda atau wang tunai di dalam poket anda? Mari kita fikirkan.
Kedua-dua bank dan syarikat insurans kini mencadangkan untuk menyebarkan "jerami kewangan" dalam bentuk simpanan untuk dewasa (kemasukan ke kuliah, belajar di luar negara, perkahwinan, dll.). Lebih-lebih lagi, tidak perlu menunggu anak itu menerima pasport. Semasa dia tiada, ibu bapa boleh mengatur perkhidmatan kewangan atas namanya. Dengan munculnya pasport, seorang remaja dapat mengisi semula akaun yang telah mereka buka, menarik minatnya. Untuk membuka akaun mereka sendiri atau mendapatkan kad debit, seorang remaja akan memerlukan persetujuan bertulis dari orang dewasa yang bertanggungjawab untuknya.
Dengan memerhatikan inflasi
Perkara pertama yang terlintas di fikiran ketika menyebut "jerami" di atas adalah simpanan berjangka. Bukan dari kata "mendesak", tetapi dari kata "istilah": wang yang anda masukkan ke bank dengan bunga untuk waktu tertentu yang telah ditentukan.
Tidak mungkin membuangnya sepenuhnya atau sebahagian tanpa akibat sehingga jam X. Untuk bank seperti itu akan dikenakan denda kepada pelanggan dan tidak akan mengembalikan faedah yang terakru. Ngomong-ngomong, jika deposit dibuka atas nama anak, tidak ada seorang pun, kecuali dia, yang dapat mengeluarkan wang dari sana. Ya, dan dia akan berjaya hanya setelah 14 tahun, apabila faedah tersedia untuknya (sebagai peraturan, semakin lama jangka waktu deposit, semakin banyak), dan setelah 18 tahun, ketika Kanun Sivil akan memberinya betul untuk melupuskan semua wang.
Sudah tentu, sangat menguntungkan untuk meletakkan sejumlah besar deposit sedemikian ketika membukanya sekaligus - faedahnya akan lebih tinggi. Tetapi tidak semua dompet dapat menangani perkara ini. Oleh itu, sebagai peraturan, orang membuat simpanan pengisian - sesiapa sahaja boleh memindahkan sejumlah wang kepadanya pada bila-bila masa - walaupun di cawangan bank, bahkan dalam talian, sekurang-kurangnya melalui ATM atau dengan cara lain.
Kelebihan utama pelaburan tersebut ialah deposit 1.4 juta rubel diinsuranskan oleh negara. Minus - tidak jelas berapa banyak inflasi akan menurunkan nilai wang dalam 18 tahun. Sudah tentu, bank mesti dipilih dengan teliti.
Risiko mulia
Kaedah lain untuk mengumpulkan wang untuk kanak-kanak untuk kehidupan dewasa adalah dengan polisi insurans endowmen. Ia agak serupa dengan pelaburan jangka panjang, tetapi ada nuansa. Ibu bapa atau saudara-mara yang lain juga membuat perjanjian yang memihak kepada anak itu, dengan tepat dan kerap memasukkan wang ke dalam akaun, di mana bunga menetes. Tetapi jika sesuatu yang tidak menyenangkan berlaku pada orang dewasa ini (kematian, kecacatan, penyakit, risiko lain - ini dinyatakan dalam dokumen), syarikat insurans akan terus membuat pembayaran untuk mereka. Akibatnya, pada akhir kontrak, anak itu menerima jumlah yang mana semuanya dimulakan.
Perjanjian semacam itu dimeterai selama beberapa tahun - dari 5 hingga 20 (semakin lama tempohnya, semakin tinggi keuntungannya), sementara anak itu harus dari enam bulan hingga 17 tahun (tetapi syarikat insurans mungkin mempunyai pilihan usia mereka sendiri).
Untuk meningkatkan keuntungan dari deposit seperti itu, banyak syarikat menawarkan untuk memasukkan dalam perjanjian kemungkinan memperoleh pendapatan dari pelaburan, yaitu sebahagian dari uang Anda akan terlibat dalam pasar saham. Ada kemungkinan pelaburan seperti itu akan memberi anda pendapatan tambahan (atau lebih tepatnya, anak anda), tetapi anda tidak boleh mengecualikan risiko kehilangannya - semuanya bergantung pada situasi pasaran, dan juga strategi yang dipilih oleh syarikat yang menguruskan deposit anda. Bagaimanapun, sebelum menyetujui manipulasi kewangan seperti ini, anda perlu mempertimbangkan kebaikan dan keburukan, serta menjelaskan semua nuansa - sebelum menandatangani kontrak.
Secara umum, ternyata keuntungan utama pelaburan semacam ini adalah bahawa anak akan menerima jumlah yang dipersetujui pada tarikh yang dipersetujui, tidak kira apa yang berlaku kepada saudara-mara. Kelemahan utama adalah bahawa jumlah ini, tidak seperti deposit, tidak diinsuranskan oleh negara. Maksudnya, jika syarikat insurans kehilangan lesennya, anda harus berpeluh untuk mendapatkan kembali. Dan ini bukan fakta bahawa ini akan dilakukan sepenuhnya.
Perlahan tetapi pasti
Pilihan lain untuk bantuan kewangan yang berpanjangan kepada anak adalah akaun logam impersonal (MHI). Itu tidak bersifat peribadi bukan kerana ada yang dapat "mengosongkan krim", tetapi kerana logam mulia tempat anda melabur tidak mempunyai ciri-ciri peribadi seperti bilangan bar, sampel, nombor siri, nama pengilang, dll. Dengan menjual sebilangan gram, bank hanya mengreditkannya ke akaun anda. Dan kemudian mereka mendapat wang terkumpul, sebagai peraturan, dalam bentuk wang, dan bukan dalam casting (PPN harus dibayar untuk logam "hidup").
Adalah sangat menguntungkan untuk membuka simpanan seperti itu lebih awal - katakanlah, ketika anak itu masih sangat kecil, kerana logam berharga menjadi lebih mahal perlahan-lahan, tetapi, biasanya, betul. Maksudnya, selama beberapa tahun, perbezaan antara yang dilaburkan dan yang diterima tidak akan begitu ketara, tetapi 10-15 tahun dapat menunjukkan keuntungan yang sangat baik. Sekali lagi, simpanan logam menderita lebih sedikit daripada krisis global, dan kadang-kadang, sebaliknya, tidak menderita, tetapi menjana pendapatan - berbeza dengan stok, insurans dan mata wang, yang, sebagai peraturan, bertindak balas dengan lebih menyakitkan terhadap bencana tersebut.
Salah satu daya tarikan OMS adalah keabadiannya. Ya, dan tidak ada cara yang lebih mudah untuk membukanya - di akaun peribadi anda di laman web bank, anda memilih berapa banyak dan "logam" jenis logam berharga yang anda ingin beli (kegemarannya adalah emas, perak, platinum dan paladium), tekan butang terakhir, sistem memotong jumlah yang diperlukan dari akaun anda, dan hanya itu - anak anda menjadi pemilik bongkahan logam maya. Anda boleh menambah potongan ini dengan mudah kemudian dengan membeli gram berharga. Setelah mencapai usia majoriti, anak akan dapat menerima jongkong atau wang terkumpul. Dan anda tidak akan dapat kehilangan pendapatan, kerana ini boleh berlaku dengan penutupan awal deposit atau penamatan kontrak dengan syarikat insurans - tidak ada faedah. Hanya ada nilai semasa logam tertentu, yang hanya tumbuh selama bertahun-tahun.
Tetapi pelaburan seperti itu juga memiliki minus - mereka juga tidak termasuk dalam undang-undang insurans deposit, jadi bank tempat anda ingin membeli sedikit emas atau platinum harus dipilih dengan berhati-hati.
Sama dengan orang dewasa
Jelas bahawa keperluan wang mungkin muncul pada anak-anak jauh sebelum dewasa. Pembiaya, tentu saja, tidak dapat mengabaikan ini dan dengan senang hati mengeluarkan kad bank untuk mereka dari usia 6 tahun (menurut undang-undang, sejak itu, anak-anak dapat membuat pembelian rumah tangga kecil).
Benar, plastik masih terikat dengan akaun ibu bapa. Seorang remaja boleh memulakan akaunnya sendiri sebaik sahaja dia mempunyai pasport, namun, untuk mengeluarkan kad, anda masih memerlukan rasmi yang ditulis "baik" dari ibu bapa.
Selain itu, kad kanak-kanak tidak jauh berbeza dengan kad orang dewasa - dengan pertolongannya, anda juga dapat menerima mata, wang tunai atau diskaun dari rakan bank, menggunakan aplikasi khas, memantau baki, menjimatkan wang …
Benar, ia boleh didebit secara eksklusif (tidak ada yang akan mengeluarkan kad kredit sehingga usia majoriti) dan - atas permintaan ibu bapa - memperkenalkan beberapa batasan operasi (misalnya, had perbelanjaan harian, larangan pembayaran melalui Internet atau pengenalan maksimum wang maksimum yang ditentukan dengan ketat untuk transaksi tersebut) …
Selalunya, ibu bapa dapat mengatur semua halangan itu sendiri - dalam aplikasi mudah alih atau akaun peribadi di laman web bank. Keparahan larangan itu juga boleh berbeza di banyak institusi kewangan.
Contohnya, sekat akses ke pembayaran Internet sepenuhnya atau buat hanya selepas pengesahan SMS ibu bapa mengenai transaksi. Anda boleh melarang pengeluaran atau pemindahan wang tunai kepada pemegang kad dan akaun lain, serta menyambung pemberitahuan SMS mengenai setiap operasi pada kad anak.
Sudah tentu, sebelum menyerahkan kad itu kepada anak, anda perlu menghafal dengan tegas peraturan-peraturan pengendalian yang selamat. Beritahu dia tentang rahsia kod PIN dan tipu muslihat penipu, tentang apa yang harus dilakukan jika anda kehilangan kad anda dan mengenai bahaya wi-fi yang tidak dilindungi, beritahu dia tentang laman web pancingan data dan bahaya terlalu terbuka di rangkaian sosial…
Secara amnya, tanam benih kewaspadaan pada anak. Kelebihan plastik jelas: anak diperkenalkan dengan kaedah pembayaran moden, belajar menguruskan wang dari jauh, dan bermasalah baginya untuk kehilangannya (kecuali jika penyerang mencuri kad bersama dengan kod pin dan telefon bimbit yang ditulis di suatu tempat, setelah berjaya mengosongkan akaun anak sebelum disekat).
Sekiranya kehilangan kad, kad tersebut boleh dikeluarkan semula tanpa kerosakan simpanan. Kelemahan "wang plastik" termasuk kebajikan mereka. Malah orang dewasa secara psikologi lebih mudah mengeluarkan wang simpanan tersebut (terutamanya jika kad itu terlalu banyak), apa yang boleh kita katakan mengenai kanak-kanak. Dan lebih mudah untuk mengira wang ketika ia berada di tangan anda, dan pada peringkat awal untuk menguasai celik kewangan diperlukan.
Nah, mengenai rubel "jinak" itu. Sama ada mahu mengeluarkan wang saku kepada anak-anak adalah perkara peribadi bagi setiap keluarga. Di negara kita, tidak seperti banyak negara di mana negara ini bahkan mengeluarkan surat edaran mengenai berapa banyak kos yang harus diberikan kepada anak-anak setiap bulan, perniagaan ini tidak terhad dengan cara apa pun. Seseorang berpendapat bahawa wang bukan mainan untuk anak-anak ("semua yang anda perlukan ada di sana," "dia masih akan membelanjakannya untuk omong kosong," dan lain-lain), tetapi seseorang yakin bahawa kenalan awal dan dekat dengan mereka hanya bermanfaat ("Belajar harga wang "," belajar menabung "," tidak akan menjadi kompleks di hadapan rakan sebaya yang memilikinya ", dll.).
Ibu bapa dari kumpulan kedua lebih baik kepada ahli psikologi dan pakar celik kewangan. Mereka percaya bahawa kemahiran mengurus wang tidak kurang pentingnya daripada kemampuan menulis, anda hanya perlu mendapatkan pendekatan belajar yang betul.
Dan ini bermaksud: memberi anak secara kecil-kecilan jumlahnya, tanpa mengira kelakuannya; mengajar cara untuk mengumpul; berbincang dan menganalisis dengannya (dan anda juga dapat) perbelanjaan anda; dengan tegas mematuhi hari-hari "gaji" (supaya anak yang cepat menghabiskan semua wang sakunya harus menunggu hari X).
Bila hendak bermula? Itu mungkin hanya dari usia 6 tahun - usia ketika keinginan untuk kemerdekaan diaktifkan dan kehidupan sekolah bermula dengan pelbagai godaan dalam bentuk roti dalam bufet dan coklat di mesin penjual.
Berapa banyak untuk diberikan? Di sini, tentu saja, semuanya bergantung pada kemampuan keluarga, tetapi garis panduan yang baik adalah "aritmetik min" yang diterima oleh rakan sekelas anak anda. Adalah penting bahawa dengan latar belakang mereka, anak tidak merasa kekurangan, tetapi juga tidak membelanjakan perbelanjaan yang berlebihan. Sekiranya saya membayar nilai yang baik atau mencuci pinggan? Sama sekali tidak.
Mempelajari, membuat kerja rumah, membuat kerja rumah - perkara yang tidak seharusnya dirangsang dengan cara ini, itu adalah tanggungjawabnya, dan motivasi wang hanya akan menyakitkan. Tetapi sesuatu yang tidak standard (menggali tempat tidur untuk jiran di negara ini, membetulkan komputer, membuat laman web, dan lain-lain) mungkin berakhir dengan ganjaran wang dari pelanggan dewasa.
PELAJARAN PERMAINAN
PADA MENCARI
Dengan harga 200 rubel, anda dapat menjumpai daun oak, burung hantu elang, rusa roe dan bintang laut, dan bil 2000 rubel - planet, roket dan juga angkasawan. Set ini sangat sesuai untuk kenalan pertama kanak-kanak dengan wang. Beri mereka bil lain di tangan mereka, minta mereka mencari pelbagai jenis maklumat menarik mengenai mereka. Selepas itu, agak logik untuk beralih ke kisah mengenai tahap perlindungan dan perbezaan antara wang asli dan wang palsu.
DI BAWAH KAWALAN
Di kedai, serahkan kalkulator kepada anak anda dan minta mereka memberitahu anda bila jumlah yang anda taipkan di dalam bakul mencapai 1000 rubel (atau jumlah lain yang anda datangi untuk berbelanja). Ini akan memberikan idea sebenar mengenai harga produk dan kehalusan sumber wang. Pada masa yang sama, ada baiknya menunjukkan bahawa produk yang serupa harganya berbeza, tetapi anda perlu memilih yang baik dengan harga yang optimum.
TERKEJUT DAN TERPEGUN
Anak-anak yang biasa dengan asas-asas matematik boleh diminta untuk mengira berapa banyak wang yang dikeluarkan oleh keluarga dari paip terbuka atau lampu yang terus menerus di bilik mandi. Jumlah yang diterima dapat "ditukar" menjadi perkara yang dapat difahami oleh anak - gula-gula, mainan, epal, ais krim, dll.
PEMBELAJARAN KESALAHAN
Jangan memarahi anak anda jika dia membazirkan wang yang dia simpan untuk sesuatu yang penting. Lebih baik kita menghitung sejauh mana dia menangguhkan pencapaian gol, biarkan dia membuat kesimpulan yang betul sendiri.
UCAPAN LANGSUNG
Denis Mikhailov, Ketua Institusi Belanjawan Negeri "Mosfinagentstvo" dari Jabatan Kewangan Moscow:
- Kanak-kanak belajar tentang dunia dan menyesuaikan diri dengan mempelajari tingkah laku orang di sekeliling mereka. Pada usia prasekolah dan awal sekolah, ini adalah ibu bapa yang paling kerap. Oleh itu, kemampuan anak untuk membiasakan diri dengan dunia kewangan moden akan banyak bergantung pada bagaimana keyakinan ibu bapa dalam dunia kewangan, bagaimana mereka menanamkan pengetahuan, kemahiran dan tabiat mereka pada anak-anak. Sebagai contoh, orang Eropah menyetujui apabila kanak-kanak secara bebas menyimpan wang saku, yang mereka terima dari saudara-mara atau memperolehnya sendiri ketika remaja. Orang Inggeris menganggap bahawa usia minimum untuk memulakan pekerjaan sambilan adalah 10 tahun, orang Jerman menganggap mungkin bagi anak-anak untuk mula bekerja sambilan dari usia lapan tahun. Mereka juga berusaha untuk mengajar anak-anak menguruskan kewangan peribadi mereka pada usia yang lebih awal. Sebilangan besar orang Eropah percaya bahawa wang harus diberikan kepada seorang anak pada frekuensi rata-rata, misalnya, sekali seminggu, percaya bahawa ini akan mendorong anak-anak untuk merancang dan menyimpan wang untuk membeli barang yang diinginkan. Sama ada mengikuti pengalaman "Eropah yang tercerahkan" atau mengembangkan kaedah pendidikan kewangan anda sendiri untuk seorang anak, anda memutuskan, perkara utama adalah sikap yang kompeten terhadap anggaran peribadi.
PENDAPAT
Ilshat Yangirov, Timbalan Ketua Pertama Pentadbiran Pusat Bank Rusia untuk Daerah Persekutuan Tengah:
- Ibu bapa yang dengan teladan mereka sendiri dapat mengajar anak bagaimana menguruskan kewangan dengan betul. Adalah perlu untuk membentuk anak-anak sikap yang wajar terhadap wang, kerana wang hanyalah alat untuk tujuan, dan bukan tujuan itu sendiri. Anda tidak boleh melakukannya tanpa mereka, tetapi mereka tidak seharusnya menjadi satu-satunya panduan hidup.
Bank of Russia mengambil bahagian aktif dalam pengembangan dan pelaksanaan program pendidikan untuk khalayak yang berlainan; ada juga permainan untuk anak-anak prasekolah. Kursus latihan "Fundamentals of Financial Literacy", yang dikembangkan dengan penyertaan Bank of Russia, telah diperkenalkan ke dalam kurikulum sekolah. Semasa perkembangannya, amalan moden yang paling menarik dalam mengajar literasi kewangan digunakan, yang dapat meletakkan asas untuk pengetahuan sebenar pelajar sekolah.
Tugas kami adalah untuk mengajar anak-anak cara mengurus wang dengan betul, menilai semua faktor dan risiko dengan betul. Kemahiran kewangan yang diperoleh pada usia muda akan memungkinkan untuk membuat keputusan kewangan yang tepat pada masa dewasa.
